Mengetahui bahwa Anda memiliki cukup uang untuk membayar apa yang Anda inginkan hari ini dan di masa depan adalah salah satu cara untuk merasa finansial sehat. Ini menjadi panduan untuk menabung, berinvestasi, dan mengasuransikan diri.
Sayangnya, untuk mempelajari hal tersebut, mata kuliah yang berjudul “Literasi Keuangan untuk Orang Dewasa Muda” tidak diajarkan di kurikulum perguruan tinggi kita sehingga kebanyakan dari kita tidak memiliki pemahaman tentang cara mengelola uang atau memahami bagaimana dan mengapa tidak mengajukan pinjaman atau jika diajukan, bagaimana mengelolanya. Kesenjangan pengetahuan ini terus berlanjut dalam kehidupan profesional hingga usia pertengahan dan pada saat itu, ketika kita memahami hal yang sama, banyak hal sudah terjadi.
Menjadi mandiri secara finansial adalah tempat yang luar biasa untuk berada di dalamnya. Ini memberikan kekuatan untuk membuat keputusan sendiri, terutama tentang uang. Di sisi lain, menanamkan kebiasaan perencanaan keuangan pada orang dewasa muda adalah tugas yang sulit. Semakin cepat kita mulai belajar mengelola uang kita, semakin baik peluang kesuksesan finansial kita. Masalah abadi dengan para pemuda adalah ketika mereka mulai memikirkan keuangannya, mereka tidak tahu di mana dan bagaimana memulainya. Mari saya berikan 10 tips berharga – tips yang HARUS diikuti oleh dokter gigi baru untuk mengelola dan merencanakan keuangan mereka dengan baik:
1. Catat pengeluaranmu
Hal pertama yang harus dilakukan adalah mulai hari ini mencatat berapa banyak uang yang kamu habiskan untuk segala hal selama seminggu. Mulai dari biaya bensin/taksi/perjalanan, makan siang (jika makan di luar), belanja bahan makanan, makan di luar dengan teman, hampir semua yang kamu habiskan. Gunakan aplikasi seperti Khatabook di ponselmu agar pencatatan menjadi lebih mudah. Setelah seminggu, duduk dan lihat dengan seksama apa yang kamu habiskan. Tujuan dari mencatat pengeluaranmu adalah untuk membuatmu lebih sadar, memiliki kejelasan dan kesadaran diri tentang kebiasaan pengeluaranmu, memantau pengeluaranmu, dan tetap mengikuti anggaranmu.
2. Tentukan beberapa tujuan
Uang memiliki banyak kegunaan, jadi tetapkan tujuan tidak hanya untuk kebutuhanmu tapi juga keinginan, kepuasan, dan memanjakan orang yang kamu sayangi. Tujuan dan impianmu adalah kunci besar untuk membuat perjalanan keuanganmu layak dilakukan karena hanya kamu yang bisa menentukan makna dari menjadi finansial viable dan apa arti uang sebenarnya bagi kamu. Rencanakan liburanmu (yang tidak perlu internasional tapi lokal) dan mulai dengan memilih tujuan, tanggal beserta jumlah yang dibutuhkan dan mulailah bekerja menuju mencapai jumlah yang spesifik untuk liburan yang layak setelah berbulan-bulan bekerja keras.
3. Mulai membangun dana darurat
Dana darurat yang typikal adalah 6 bulan dari biaya hidupmu ditambah 6 bulan dari biaya tetap klinikmu. Kamu mungkin belum memiliki klinik sendiri di awal karirmu. Jadi, dana ini dapat diubah untuk disesuaikan dengan kebutuhanmu tergantung pada gaya hidupmu, pengeluaran bulanan, dan pendapatan. Jangan memaksakan diri untuk mencapai jumlah tersebut dalam waktu sesingkat mungkin, namun perlahan-lahan dan pasti menuju ke arah itu. Pikirkan dana darurat sebagai penyerap kejutan ketika hal yang tidak terduga terjadi seperti pemutusan hubungan kerja atau berhenti dari pekerjaanmu sendiri untuk mempersiapkan ujian masuk dll. Dana ini tidak hanya menghemat uangmu, tetapi juga merupakan komponen penting dari tujuan keuangan jangka panjangmu dan yang lebih penting lagi, menetapkan nada disiplin keuangan dalam hidupmu.
4. Menabung terlebih dahulu, mengeluarkan uang kemudian
Hal ini mungkin terasa berat bagi Anda pada awalnya dengan pendapatan terbatas, tetapi ini adalah salah satu langkah penting menuju kebebasan dan keamanan finansial. Menabung mengarah ke investasi lebih lanjut. Dalam bidang keuangan, aset terbesar Anda adalah waktu. Semakin lama Anda memberikan waktu pada uang Anda untuk berkembang, semakin besar kemungkinan pertumbuhannya ketika efek compounding dimulai. Jumlah minimum untuk sebuah SIP reksa dana bisa dimulai dari Rp 2.000 per bulan. Jadikan pembelajaran finansial sebagai tujuan pribadi Anda, bahwa Anda harus belajar sebanyak mungkin tentang investasi ketika Anda mulai berinvestasi, tetapi dengan satu peringatan; jangan terus menunggu selamanya untuk memulainya dan jangan menunda-nunda mulai. Mulailah dengan jumlah kecil dan secara perlahan naikkan investasi Anda seiring bertambahnya usia, status, praktek, dan pendapatan.
5. Atasi uang yang berlebih secara bijaksana
Jika Anda memiliki pekerjaan sampingan selain dari praktik gigi Anda, pastikan untuk memperlakukan sumber pendapatan ekstra ini dengan cara yang memberdayakan dan menggunakannya untuk menabung / berinvestasi / memanjakan diri. Hal ini juga dapat membantu Anda untuk meredakan beberapa tekanan keuangan dan membayar hutang lebih cepat, jika ada. Secara praktis, bagaimana Anda menangani uang yang berlebih menentukan masa depan Anda. Tanpa rencana yang jelas untuk pengeluaran, Anda cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak dan membuat diri Anda menjadi tidak cukup secara finansial.
6. Investasi adalah latihan yang wajib
Dalam latar belakang inflasi, segalanya akan menjadi lebih mahal setiap tahunnya. Jika Anda dapat berinvestasi dengan uang berlebih, uang Anda dapat berkembang untuk menutupi kesenjangan inflasi. Investasi dapat menjadi cara yang baik untuk mengalokasikan uang ekstra dan melawan inflasi. Ini dapat digunakan untuk memperkaya diri dan dialihkan untuk pencapaian tujuan. Semakin cepat Anda memulai investasi, semakin baik. Investasi dapat menjadi jembatan antara di mana Anda berada dan di mana Anda ingin berada.
7. Hindari utang (dalam bentuk apapun), tetapi jika tidak dapat dihindari, belajar mengelolanya dengan lebih baik
Mengambil pinjaman selalu terlihat sebagai jalan mudah untuk mencapai tujuan hidup Anda, tetapi mereka datang dengan sejumlah kelemahan. Bunga yang tinggi mulai menggerogoti tabungan Anda dan ketika mengambil beberapa pinjaman, hal itu juga mempengaruhi skor kredit Anda, sehingga membuat lebih sulit bagi Anda untuk mendapatkan kredit ketika benar-benar diperlukan. Anda juga mungkin berakhir meminjam pinjaman baru untuk membayar pinjaman lama. Jika hal ini tidak terkendali, maka Anda dapat jatuh ke dalam perangkap utang yang membingungkan. Tujuan hidup kritis Anda mungkin terabaikan; oleh karena itu, strategi pembayaran hutang Anda dapat menjaga Anda dari masalah semacam itu. Cobalah untuk membatasi utang Anda sebanyak mungkin, meskipun tidak memiliki utang sama sekali adalah pilihan yang baik.
8. Dapatkan Rencana Term (Asuransi)
Dapatkan rencana asuransi term minimal 1 crore yang melindungi keluarga Anda dalam hal terjadi suatu kejadian yang tidak diinginkan terhadap Anda. Anda memerlukan rider cacat dalam rencana yang sama dengan nilai yang sama. Ini harus murni seperti asuransi kendaraan di mana Anda tidak mendapatkan apa pun kembali seperti jika kendaraan Anda tidak tertabrak sepanjang tahun, tetapi perlindungan tetap optimal dalam hal kecelakaan atau sejenisnya.
9. Dapatkan Asuransi Kesehatan (Medis)
Perawatan medis mahal dan bencana tidak datang dengan undangan. Pandemi COVID-19 telah membuat seluruh dunia terbangun dan menyadari bahwa keadaan darurat medis tidak terduga dan dapat menyebabkan kegoncangan keuangan yang sulit diatasi. Dengan tingginya jumlah infeksi di sekitar kita dan inflasi yang menjadi penghalang bagi bantuan apa pun dalam biaya medis yang meningkat; akses ke fasilitas medis yang baik dan biaya rawat inap dapat menjadi tegang secara finansial. Oleh karena itu, mendapatkan perlindungan asuransi kesehatan dapat memberikan perlindungan tambahan yang Anda butuhkan. Lebih mudah dari yang Anda pikirkan untuk terlibat dalam kecelakaan di jalan dan jatuh dari tangga.
10. Pendidikan tentang keuangan pribadi
Jika Anda tidak belajar mengelola uang Anda, maka orang lain akan menemukan cara untuk salah mengelolanya untuk Anda. Beberapa orang ini mungkin memiliki niat buruk, seperti penasihat keuangan yang tidak jujur. Beberapa orang lain mungkin baik hati, tetapi tidak sepenuhnya terinformasi tentang keadaan Anda dan memberikan rekomendasi acak. Jadi, alih-alih mengandalkan saran umum dari orang yang tidak berkualifikasi, ambillah kendali atas masa depan keuangan Anda sendiri dan berpendidikan tentang keuangan pribadi. Setelah Anda dilengkapi dengan pengetahuan keuangan, jangan biarkan siapa pun membawa Anda keluar jalur, baik itu orang yang menyalurkan uang dari rekening bank Anda atau teman yang ingin Anda keluar dan membazirkan banyak uang bersama mereka setiap akhir pekan.
Kesimpulan
Bagi sebagian besar dari kita, kita tidak memiliki pendidikan keuangan sampai kita mulai bekerja. Perencanaan keuangan adalah proses, yang memberikan kerangka kerja untuk mencapai tujuan hidup Anda dengan cara yang sistematis dan direncanakan dengan menghindari kejutan dan kejadian tak terduga. Terlempar ke dunia besar yang penuh dengan tagihan, tuntutan, dan tuntutan tagihan, kami berharap ada kekuatan panduan di perguruan tinggi kami sendiri yang dapat membantu kami menavigasi keuangan kami sehingga kami tidak harus menemukan secara sulit. Tips keuangan pribadi tidak pernah dari buku aturan apa pun. Jika Anda baru memulai, 10 langkah ini dapat melindungi kesehatan keuangan Anda. Mengelola uang Anda tidak selalu menjadi kegiatan yang menyenangkan, namun, ada banyak cara yang dapat Anda gunakan untuk mengelola uang Anda dengan bijak, sambil tetap menikmati kesenangan sederhana dalam hidup.
Daftar di atas adalah untuk memudahkan pembacaan dan menetapkan peta jalan untuk Anda ikuti dan dengan pengalaman, Anda akan belajar bagaimana mengelola uang secara cerdas. Mulailah menuju keamanan keuangan untuk diri sendiri dengan 10 tips manajemen uang sederhana ini!
